Last Updated on: 1st December 2021, 04:04 pm
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बिज़नेस जैसा भी हो छोटा या बड़ा उसे शुरू करने और चलाये रखने के लिए पैसे की जरूरत होती है और ज्यादातर बिज़नेस लोन के पैसे से ही शुरू होते है और दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिकांश समय अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है। types of business loan hindi
business loan types hindi- आमतौर पर व्यवसायों को शुरुआती चरणों में और विकास के दृष्टिकोण के लिए धन की सबसे अधिक आवश्यकता होती है ऐसे में हम आपको बिज़नेस के लिए 8 प्रकार के बिज़नेस लोन (Types of Loans in India in Hindi) के बारे में जानकारी देने वाले है जिनसे आप अपना बिज़नेस शुरू कर सकते है बिज़नेस loan for business in india कैसा भी हो छोटा या बड़ा आप लोन आसानी से ले सकते है।
इस लेख में हम भारत में वित्तीय संस्थानों द्वारा स्वीकृत लगभग सभी प्रकार के व्यावसायिक ऋणों पर चर्चा करेंगे जिनसे आप बिज़नेस कर सकते है आइये जानते है इनके बारे में:- Types of Loans in India in Hindi
1. कार्यशील पूंजी ऋण Working Capital Loan
loan in india for business- इस कार्यशील पूंजी ऋण (Working Capital Loan) का उपयोग उद्यमों द्वारा अपनी दैनिक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है, जैसे मशीनरी उपकरण खरीदना, व्यापार नकदी प्रवाह का प्रबंधन, कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री बढ़ाना, वेतन का भुगतान करना आदि कार्यशील पूंजी ऋण प्रमुख रूप से अल्पकालिक ऋण (short-term loans) होते हैं जिनमें चुकौती अवधि 12 महीने तक होती है इस ऋण को एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण (collateral-free loan) भी कहा जाता है जिसमें उधारकर्ता को बैंक के साथ कोई संपार्श्विक या सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है इसमें दी जाने वाली ब्याज दर लंबी अवधि के ऋण या सामान्य व्यावसायिक ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक है इस प्रकार के ऋण में, बैंक व्यवसाय के लिए ऋण लेने के लिए एक सीमा निर्धारित करता है और राशि का उपयोग केवल विशिष्ट व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
| Working Capital Loan | |
| Interest Rate | आवेदक की प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है और बैंक से बैंक में भिन्न होता है |
| Age Criteria | Min. 18 years & Max. 65 years |
| Loan Amount | व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है |
| Repayment Tenure | 12 month – 84 months |
| Processing Fee | Up to 3% of the loan amount |
| Collateral | Not required |
| Loan offered to | Entrepreneurs, Pvt. & Public Ltd. Companies, Partnership Firms, Sole Proprietorship, MSMEs & Self-employed Professionals |
| Interest Rate Type | Floating Rate of Interest – Mostly |
| Business Tenure | Min. 3 years in business with profit |
2. सावधि ऋण Term Loan
business loan in india- सावधि ऋण (Term Loan ) एक ऐसा ऋण है जिसे एक निश्चित अवधि में नियमित भुगतान में चुकाना होता है टर्म लोन को शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म लोन में वर्गीकृत किया गया है इन दो प्रकार की चुकौती अवधि 12 महीने से 10 वर्ष के बीच होती है टर्म लोन जो कम अवधि के होते हैं जो कि 12 महीने के होते हैं, शॉर्ट टर्म लोन कहलाते हैं और 10 साल तक के लोन लॉन्ग टर्म लोन होते हैं बैंक द्वारा दी जाने वाली ऋण राशि रुपये से लेकर है 1 लाख से रु. 1 करोड़, व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर इससे भी अधिक हो सकता है ऋण आवेदन के समय ऋणदाता द्वारा सावधि ऋण के लिए पुनर्भुगतान अवधि को अंतिम रूप दिया जाता है।
इस लोन के बारे में सभी जानकारिया आप किसी भी बैंक से ले सकते है। different types of business loans
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3. साख पत्र Letter of Credit Loan
business loan in india- लेटर ऑफ क्रेडिट एक प्रकार की क्रेडिट सीमा है जिसका उपयोग प्रमुख रूप से व्यापारिक व्यवसायों में किया जाता है जिसमें बैंक या ऋणदाता उन उद्यमों को फंडिंग गारंटी प्रदान करते हैं जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में सौदा करते हैं उद्यमियों द्वारा आयात और निर्यात दोनों उद्देश्यों के लिए साख पत्र का उपयोग किया जा सकता है विदेशों में व्यवसाय करने वाले उद्यम कुछ अज्ञात आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यवहार करते हैं, इसलिए इसके लिए उन्हें कोई भी लेनदेन करने से पहले भुगतान के आश्वासन की आवश्यकता होती है इसलिए, आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान आश्वासन प्रदान करने में साख पत्र (Letter of Credit Loan ) एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है
इस लोन की जरूरत आपको तब होती है जब आप Import-Export का बिज़नेस शुरू करते है।
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4. बिल डिस्काउंटिंग Bill Discounting Loan
types of business loan- बिल या इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक फंडिंग सुविधा है जिसमें विक्रेता को ऋणदाता से रियायती दरों पर अग्रिम राशि मिलती है यह खरीदारों को भुगतान किए गए ब्याज के रूप में और मासिक शुल्क से वित्तीय संस्थानों के राजस्व में वृद्धि के लिए ब्याज दर के रूप में योगदान करने के लिए कहता है।
जैसे- आपने A को माल बेचा है उन्होंने आपको बैंक से 45 दिनों का साख पत्र ( Letter of Credit Loan) दिया है, यदि आप 45 दिनों से पहले बैंक से पैसा प्राप्त करना चाहते हैं तो बैंक आपसे कुछ ब्याज दर वसूल करेगा, जो बदले में विक्रेता के लिए छूट कहा जा सकता है।
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5. Overdraft Loan
types of loans for business- ओवरड्राफ्ट सुविधा एक बैंक द्वारा अपने खाताधारक को अपने खाते से नकद निकालने की पेशकश की जाती है, भले ही खाते में शेष राशि शून्य हो ब्याज दर केवल स्वीकृत सीमा से और दैनिक आधार (daily basis) पर उपयोग की गई राशि पर ही ली जाती है स्वीकृत की गई क्रेडिट सीमा खाताधारक के बैंक के साथ संबंध, क्रेडिट इतिहास, नकदी प्रवाह और पुनर्भुगतान इतिहास, यदि कोई हो, पर निर्भर करती है ओवरड्राफ्ट की सीमा को हर साल संशोधित किया जाता है और अगर समय पर ब्याज का भुगतान किया जाता है तो इसे किसी भी तरीके से इस्तेमाल किया जा सकता है ओवरड्राफ्ट सुविधा संपार्श्विक या प्रतिभूतियों के खिलाफ दी जाती है, खासकर बैंक के साथ एफडी के मामले में।
यदि आप बैंक से एक ओवरड्राफ्ट खाता स्वीकृत करवाते हैं तो आपको अनुरोधित ओवरड्राफ्ट राशि वैसे ही प्राप्त होगी जैसे आप बैंक से ऋण राशि प्राप्त करते हैं यदि आप ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए पूर्व-अनुमोदित हैं, तो जब भी आपको धन की आवश्यकता हो आप अपने बैंक खाते से आहरण कर सकते हैं और यह ओवरड्राफ्ट में चला जाएगा। आप अपने खाते के माध्यम से एक सहमत सीमा तक धनराशि को ओवरड्रॉ कर सकते हैं ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करके आप मूल रूप से अपने बैंक खाते पर बकाया राशि में वृद्धि करते हैं जब आप धनराशि जमा करते हैं तो बकाया कम हो जाता है उधार लेने के समय से लेकर चुकाने तक, आपका बैंक आपसे ब्याज वसूल करेगा।
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6. उपकरण वित्त Equipment Finance
उपकरण वित्त Equipment Finance या मशीनरी ऋण ऋण लेने वालों को उनके लिए नए उपकरण/मशीनरी खरीदने या मौजूदा को अपग्रेड करने के लिए प्रदान किया जाने वाला एक वित्तपोषण विकल्प है। उपकरण वित्त का उपयोग मुख्य रूप से बड़े उद्यमों और विनिर्माण क्षेत्र में लगे उद्यमों द्वारा किया जाता है उपकरण ऋण लेने वाले उद्यम या व्यवसाय के मालिक भी कर लाभ का आनंद लेते हैं ब्याज दर, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि की पेशकश ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती है। type of business loan
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7. सरकार के तहत ऋण Loans under Govt. Schemes
small business loans in india- भारत सरकार ने व्यक्तियों, एमएसएमई, महिला उद्यमियों और व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में लगी अन्य संस्थाओं को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न ऋण योजनाएं शुरू की हैं।
business loan in india- सरकारी योजनाओं के तहत ऋण विभिन्न वित्तीय संस्थानों, जैसे निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं।
बिज़नेस के लिए सरकारी लोन लेने के लिए आप इस आर्टिकल को पड़ सकते है सरकारी लोन की सभी जानकारिया आपको इस आर्टिकल में मिलने वाली है- नया बिजनेस शुरू करने के लिए सरकारी लोन 2022
8. Point-of-Sale (POS) Loans
पीओएस लोन या मर्चेंट कैश Point-of-Sale (POS) Loans एडवांस एक ऐसा तंत्र है जिसमें एक उद्यम चलाने वाला व्यवसाय स्वामी अपने दैनिक या भविष्य के क्रेडिट या डेबिट कार्ड लेनदेन के माध्यम से आपूर्तिकर्ताओं को अग्रिम रूप से एकमुश्त राशि का भुगतान करता है कई बार, एसएमई के व्यापारियों को अल्पकालिक नकदी संकट का अनुभव होता है इसलिए, व्यापार में तरलता की कमी को कम करने के लिए, व्यापारी पीओएस ऋण का विकल्प चुनते हैं। पीओएस ऋणों के तहत दी जाने वाली ब्याज दर अन्य व्यावसायिक ऋण प्रकारों की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक है। पुनर्भुगतान सुविधा खुदरा दुकानों, किराना स्टोर, सुपरमार्केट और शॉपिंग मॉल में स्थापित डेबिट या क्रेडिट लेनदेन से जुड़ी हुई है। types of business loan
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